本白皮书基于新华三在金融行业的前沿实践和IDC的全球研究成果，深入分析了金融科技领域的十大关键趋势，旨在为金融机构提供前瞻性的战略指导和业务创新的参考。

导言

当前，在地缘政治冲突加剧、商业经济市场环境高度不确定、数字化业务加速发展的背景下，金融行业处于深度变革的潮流中，金融机构亟需重新思考其在技术支出、业务决策及业务创新发展等方面的投资重点。此外，金融机构也越来越需要借助大数据和AI技术来提升业务的数智化水平，使用包括云原生在内的数字架构来提升业务发展的敏捷性、发展数字业务来实现更大的弹性、加强金融安全管控以支撑数字化业务的发展。未来三年对金融机构来说至关重要，未能实现现代化和数字化业务转型的金融机构将落后于目前已开始投资技术的同行。

《金融科技（FinTech）发展规划（2022-2025年）》强调：要以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力的跨越式提升。未来三年，金融科技需重点建设的领域包括：金融科技治理、数据能力建设、数字技术金融应用、金融服务智慧再造、监管科技的全方位应用等。

越是不确定的时代，越需要以前瞻性的战略眼光瞄准行业发展趋势提前布局。前沿科技与金融业态间的融合发展能为金融机构的业务创新、业务增长和业务韧性提供新机会。本报告立足于全球化视野，结合新华三在金融行业中的前沿实践、IDC的全球研究成果及中国金融行业发展现状，认为未来金融行业将在开放金融、金融云原生、金融数智化、区块链/数字货币与跨境支付、隐私保护计算、量化交易、物联网金融、金融安全、客户体验、绿色金融等方面有着较大的发展前景，相关业务的科技投入亦将呈现出较大的增长潜力。在此背景下，IDC与新华三联合推出了2024-2026金融行业趋势预判，期待与业界携手，在充满无限可能的未来，共谱行业新篇章。

预测1：嵌入式金融/开放金融

近年来，越来越多的企业正在持续建设及扩展行业生态，并将之作为数字化转型下一阶段的重点工作。生态参与者按需提供人才、资源和能力，快速且高质量地满足复杂的客户需求。具体到金融行业，金融机构可以通过构建开放的金融行业生态，并充分利用生态参与方所共享的数据与洞察、应用程序、运营与专长等，来提升其金融服务的广度与深度。这种开放的、嵌入式的金融服务模式不仅能为金融机构提供更多的创新来源，也能为金融机构客户提供更多类别的无摩擦金融服务体验，以此提升客户粘性，拓展客户渠道，提升资源的复用性，增加额外收入来源。

目前，我国开放金融的推进主要以金融机构为主体，通过连接技术平台，使用标准化的API、SDK等技术工具，将金融机构数据与金融服务等资源开放给合作伙伴以及B端、C端及G端用户，以实现数据、应用程序和运营经验的充分共享，为各方参与者的高效运营与决策提供支撑，进而形成生态共建、共生共赢的业务创新范式。例如，平安银行所构建的星云联盟就是通过支付结算、物联网和数据等优势基础，搭建了一体化开放互联生态体系。该银行通过整合及开放金融资源、客户资源，为生态伙伴提供丰富的标准化产品、公正的收益共享机制，服务海量B端和C端客户，实现能力的快速输入及变现，实现生态伙伴、用户、银行的共建共赢。一方面，平安星云联盟为生态合作伙伴与海量用户提供了平安银行的数字账户、投资理财、支付结算、贷款业务、保证金、信用卡，以及普惠金融、跨境金融、新型供应链、财资管理、数字身份等多项金融产品和服务，通过标准化接口开放给第三方合作伙伴，为合作伙伴赋能，以创建更具竞争力的应用场景；另一方面，第三方合作伙伴也可以通过开放平台，以小程序的形式为平安口袋银行客户提供各项生活服务，通过“走出去”+“引进来”双向驱动，将银行、合作伙伴、客户汇聚在一起，建立互利共赢的金融服务生态圈。

预测2：金融云原生  

目前，越来越多的金融机构正以云原生作为核心的现代化开发方式，并利用微服务、容器、动态编排和DevOps等相关