零样本分类应用案例：AI万能分类器在金融风控中的实践

1. 引言：金融风控中的文本分类挑战

在金融行业，每天都会产生海量的客户交互数据——包括客服对话记录、投诉工单、风险预警信息、社交媒体舆情等。传统上，这些文本内容的分类依赖于人工标注或有监督机器学习模型，但两者都存在明显瓶颈。

人工标注成本高：需要大量人力持续投入，响应速度慢。
模型训练周期长：每次新增一个分类标签（如“套现行为”、“欺诈话术”），都需要重新收集数据、标注、训练和部署模型，耗时数天甚至数周。

面对快速变化的风险模式和不断演进的欺诈手段，金融机构亟需一种灵活、高效、无需训练即可使用的文本分类工具。这就是“零样本分类”（Zero-Shot Classification）技术的价值所在。

本文将介绍如何基于StructBERT 零样本模型构建一个“AI 万能分类器”，并将其应用于金融风控场景中，实现对可疑交易描述、客户投诉内容的实时智能打标与风险识别。

2. 技术方案选型：为什么选择零样本分类？

2.1 什么是零样本分类？

零样本分类（Zero-Shot Classification）是一种自然语言处理范式，其核心思想是：

不依赖任何训练数据，在推理阶段直接通过语义理解完成分类任务。

用户只需提供一组候选标签（如：欺诈, 正常, 套现, 账户异常），模型就能根据输入文本的语义，判断它最可能属于哪一个类别。

这背后依赖的是强大的预训练语言模型（如 BERT、StructBERT）所具备的通用语义表示能力。

2.2 StructBERT 模型优势

本项目采用阿里达摩院开源的StructBERT模型作为底座，该模型在多个中文 NLP 任务中表现优异，尤其擅长：

中文语法结构建模
上下文语义推断
多义词消歧

更重要的是，StructBERT 经过大规模语料预训练后，已具备良好的“类比推理”能力，能够理解“信用卡被盗刷”与“欺诈”之间的语义关联，即使从未见过这个组合。

2.3 方案对比分析

方案类型	是否需要训练数据	新增标签成本	推理速度	适用场景
传统机器学习（SVM/LR）	✅ 必须	高（需重新训练）	快	固定标签、稳定业务
深度学习模型（BERT微调）	✅ 必须	高（需标注+训练）	中等	精度要求高、标签固定
零样本分类（StructBERT-ZeroShot）	❌ 不需要	极低（仅定义标签）	快	动态标签、快速迭代

从上表可见，对于金融风控这类标签频繁变更、响应时效要求高的场景，零样本分类具有压倒性优势。

3. 实践落地：构建可视化 AI 万能分类器

3.1 系统架构设计

我们基于 ModelScope 平台封装了一个集成 WebUI 的镜像服务，整体架构如下：

[用户输入] ↓ [WebUI前端] → [API接口] → [StructBERT Zero-Shot 模型推理引擎] ↓ [返回分类结果 + 置信度] ↓ [前端展示热力图/得分条]

该系统支持： - 自定义输入文本 - 动态设置分类标签（逗号分隔） - 可视化输出各标签的置信度分数

3.2 核心代码实现

以下是关键模块的 Python 实现代码，使用modelscope和transformers库加载零样本分类模型：

from modelscope.pipelines import pipeline from modelscope.utils.constant import Tasks # 初始化零样本分类管道 zero_shot_pipeline = pipeline( task=Tasks.text_classification, model='damo/StructBERT-large-zero-shot-classification' ) def classify_text(text: str, labels: list): """ 执行零样本分类 :param text: 输入文本 :param labels: 候选标签列表，如 ['欺诈', '正常', '套现'] :return: 分类结果字典 """ result = zero_shot_pipeline(input=text, sequence=labels) # 提取预测标签与置信度 predicted_label = result['labels'][0] confidence = result['scores'][0] return { 'text': text, 'predicted_label': predicted_label, 'confidence': round(confidence, 4), 'all_scores': dict(zip(result['labels'], map(lambda x: round(x, 4), result['scores']))) } # 示例调用 if __name__ == "__main__": test_text = "我刚发现我的信用卡在异地消费了8000元，但我本人没动过卡" candidate_labels = ["正常交易", "账户盗用", "套现行为", "咨询业务"] output = classify_text(test_text, candidate_labels) print(f"预测标签: {output['predicted_label']}") print(f"置信度: {output['confidence']}") print(f"全部得分: {output['all_scores']}")

输出示例：

{ "预测标签": "账户盗用", "置信度": 0.9632, "全部得分": { "账户盗用": 0.9632, "正常交易": 0.0121, "套现行为": 0.0156, "咨询业务": 0.0091 } }

可以看到，模型准确识别出“信用卡异地消费未授权”属于“账户盗用”行为，且置信度高达 96.3%。

3.3 WebUI 集成与交互优化

为提升易用性，我们在 Gradio 框架基础上开发了可视化界面：

import gradio as gr def web_classify(text, label_input): labels = [l.strip() for l in label_input.split(",") if l.strip()] if not labels: return {"error": "请至少输入一个分类标签"} try: result = classify_text(text, labels) return result["all_scores"] except Exception as e: return {"error": str(e)} # 创建Gradio界面 demo = gr.Interface( fn=web_classify, inputs=[ gr.Textbox(placeholder="请输入要分类的文本...", label="文本输入"), gr.Textbox(placeholder="请输入分类标签，用逗号隔开，例如：欺诈,正常,投诉", label="自定义标签") ], outputs=gr.Label(label="分类结果"), title="🏷️ AI 万能分类器 - Zero-Shot Text Classification", description="基于 StructBERT 的零样本文本分类系统，无需训练，支持自定义标签。", examples=[ ["我怀疑有人冒用我的身份申请了贷款", "欺诈,正常,咨询"], ["我想查询一下我的账单明细", "咨询,投诉,建议"] ] ) # 启动服务 demo.launch(server_name="0.0.0.0", server_port=7860)

界面功能亮点： - 支持多标签动态输入 - 结果以柱状图形式展示置信度分布 - 内置示例一键测试 - 错误提示友好，便于调试